共謀犯虛偽意味著當(dāng)事人之間必須達(dá)成“協(xié)議”的前提。而在銀行“知道或應(yīng)該知道”名義購(gòu)房者以虛假購(gòu)房合同獲得銀行貸款的情況下，銀行與名義購(gòu)房者的抵押貸款合同構(gòu)成串謀和虛假陳述的情況下，第二，根據(jù)串謀虛假陳述規(guī)則的一般原則，隱瞞的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是串謀表現(xiàn)虛偽的人。深圳律師事務(wù)所今天來(lái)為您解答一下有關(guān)的內(nèi)容。
筆者認(rèn)為，處理上述問(wèn)題的第一個(gè)方法是基于對(duì)串謀的錯(cuò)誤表述進(jìn)行判斷。首先，根據(jù)一般理論，它構(gòu)成共謀的虛假表示，必須滿足“表示意思的人虛假表示，對(duì)方表示同意，才能構(gòu)成共謀虛假表示?！?
否則，串通的虛假陳述與隱蔽行為的關(guān)系，適用其他法律規(guī)定。如果認(rèn)為真實(shí)的借貸關(guān)系存在于銀行與開發(fā)商之間，以及銀行與名義買家之間的虛假抵押貸款隱藏法律行為，但在這種情況下，虛偽行為與隱藏當(dāng)事人的行為是不一致的。
上述第一種處理方式對(duì)銀行債權(quán)保護(hù)的影響較大，主要體現(xiàn)在對(duì)銀行按揭的影響:如果開發(fā)商基于虛假購(gòu)房合同將房屋過(guò)戶到名義購(gòu)房人名下，名義購(gòu)房人為銀行設(shè)定抵押權(quán)，并辦理抵押登記。因?yàn)橘?gòu)房合同無(wú)效，名義上的購(gòu)房人從一開始就沒(méi)有取得房屋的所有權(quán)，將房屋抵押給銀行不構(gòu)成處分權(quán)。
根據(jù)上述第一種處理方式，名義購(gòu)房人與銀行之間的借款關(guān)系、抵押關(guān)系因虛假而無(wú)效。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的解釋(一)》第二十條的規(guī)定，銀行不能基于無(wú)效的抵押合同善意取得抵押權(quán)；即使不考慮無(wú)效抵押合同對(duì)善意取得制度的影響，銀行由于主觀上知道名義買受人無(wú)權(quán)處分，也無(wú)法善意取得抵押權(quán)。
相比之下，第二種方法更為合理。首先，在虛假按揭的情況下，名義購(gòu)房人接受開發(fā)商的委托，以個(gè)人名義申請(qǐng)貸款。開發(fā)商與名義上的購(gòu)買者之間是一種委托的法律關(guān)系。名義購(gòu)房人的法律地位是開發(fā)商的代理人，但其代理人地位并不明顯。
實(shí)際上，名義上的購(gòu)房人在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，有向銀行申請(qǐng)貸款的真實(shí)意圖，銀行也有對(duì)外放款的真實(shí)意圖。抵押貸款合同依法成立并生效。特殊之處在于，在銀行明知名義購(gòu)房人接受開發(fā)商委托貸款的情況下，抵押貸款合同的法律效力直接歸屬于開發(fā)商。
另一方面，在與虛假表示合謀的情況下，思想者缺乏對(duì)外表達(dá)的意思的真實(shí)含義，說(shuō)明接受者知道這一點(diǎn)，并就虛假表示的內(nèi)容達(dá)成一致。可見兩種情況有本質(zhì)區(qū)別。其次，從法律教育效果分析來(lái)看，按照企業(yè)上述第二種情況處理生活方式，銀行就已辦理抵押登記的房產(chǎn)主張享有優(yōu)先受償權(quán)時(shí)，也不存在相關(guān)法律意識(shí)障礙。
這是我們因?yàn)?，在銀行明知名義購(gòu)房人接受開發(fā)商委托辦理按揭貸款的情況下，借貸發(fā)展關(guān)系、抵押關(guān)系的法律學(xué)習(xí)效果沒(méi)有直接歸屬于中國(guó)銀行與開發(fā)商，即開發(fā)商作為一個(gè)借款人向銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并以學(xué)生自己能夠享有所有權(quán)的房屋管理提供抵押擔(dān)保，銀行工作取得抵押權(quán)系基于開發(fā)商的有權(quán)處分行為，并不可能存在抵押權(quán)善意取得社會(huì)制度的適用余地。
特別是銀行意識(shí)到開發(fā)商在虛假套利的情況下簽訂抵押貸款合同和貸款，其貸款無(wú)法收回具有一定過(guò)錯(cuò)。
深圳律師事務(wù)所注意到，法院在以上述兩種方式處理有關(guān)案件時(shí)，可適當(dāng)考慮銀行在批出貸款過(guò)程中的過(guò)失因素，以及發(fā)展商就逾期償還貸款應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任范圍，適用《民法典》第592條第2款及疏忽規(guī)則，即“因違約損失而引起的另一方，即過(guò)失損失的另一方，可減少相應(yīng)的損失賠償。”適度減輕發(fā)展商的違約責(zé)任。